Ondrej Holzman Astăzi, dispozitivele mobile pot înlocui deja orice. „Transformarea” lor într-un card de plată este foarte utilă, atunci când doar ții telefonul la terminal și ești plătit. ÎNÎn lumea Apple, acest serviciu se numește Apple Pay iar 2015 a fost primul ei test.
„Suntem încrezători că 2015 va fi anul Apple Pay”, a raportat Tim Cook, având în vedere interesul și răspunsul inițial din partea comercianților de la începutul anului trecut. Cu doar câteva luni înainte de șeful Apple serviciul în sine Prezentate iar la sfârșitul lui octombrie 2014, Apple Pay a fost oficial lansat.
După aproximativ cincisprezece luni de funcționare, acum putem evalua dacă cuvintele lui Cook despre „anul Apple Pay” au fost doar iluzii sau dacă platforma Apple a condus cu adevărat domeniul plăților mobile. Răspunsul este dublu: da și nu. Ar fi prea ușor să numim 2015 anul Apple. Există mai multe motive.
Cu siguranță nu merită încă măsurat succesul Apple Pay cu câteva cifre. De exemplu, ce pondere are în toate tranzacțiile fără numerar, pentru că în Statele Unite este încă un număr infim. Acum este mult mai important să monitorizăm dezvoltarea serviciului ca atare, dezvoltarea întregii piețe de plăți mobile și, în cazul Apple Pay, să atragem atenția și asupra unor specificități care aduc o diferență fundamentală între piața americană și , de exemplu, piața europeană sau chineză.
(ne)luptă competitivă
Dacă ar fi trebuit să evaluăm 2015 în ceea ce privește cine s-a vorbit cel mai mult, atunci în domeniul plăților a fost aproape sigur Apple Pay. Nu că nu ar exista concurență, dar forța tradițională a mărcii companiei din Cupertino și capacitatea acesteia de a extinde relativ rapid un nou serviciu încă funcționează.
Bătălia actuală este practic între patru sisteme, iar două dintre ele nu sunt denumite întâmplător la fel ca cel de la Apple - Pay. După eșecul cu Wallet, Google a decis să salveze cu o nouă soluție Android Pay, Samsung a urcat pe același val și a început să implementeze Samsung Pay pe telefoanele sale. Și, în sfârșit, există un jucător cheie pe piața din SUA, CurrentC.
Cu toate acestea, Apple are avantajul împotriva tuturor rivalilor în majoritatea punctelor, sau cel puțin nimeni nu este mai bun. În timp ce ușurința în utilizare, protecția datelor private ale utilizatorului și securitatea transmiterii pot fi oferite în mod similar de unele produse concurente, Apple a reușit să recruteze un număr semnificativ mai mare de bănci cooperante. Acest lucru, pe lângă numărul de comercianți în care se pot efectua plăți mobile, este esențial în ceea ce privește câți potențiali utilizatori poate ajunge compania.
Faptul că este o platformă închisă ecosistemului Apple poate apărea ca un posibil dezavantaj al Apple Pay față de toate cele menționate. Dar chiar și cu Android Pay, nu poți plăti oriunde în afară de cele mai recente Android-uri, iar Samsung își închide și Pay doar pentru telefoanele sale. Prin urmare, fiecare lucrează în nisipul său și trebuie să lucreze în primul rând pe sine pentru a ajunge la clienți. (Caza este ușor diferită cu CurrentC, care funcționează atât pe Android, cât și pe iOS, dar este departe de a fi un înlocuitor direct pentru un card de plată; în plus, este doar un lucru „american”.)
Deoarece diferite servicii de plată mobilă nu concurează direct între ele, dimpotrivă, toate companiile se pot bucura că au intrat treptat pe piață. La urma urmei, orice astfel de serviciu, fie că este Apple, Android sau Samsung Pay, va contribui la răspândirea gradului de conștientizare și a posibilității de a plăti cu un telefon mobil, în același timp îi va obliga pe comercianți să se adapteze noului trend și băncile să distribuie compatibile. terminale.
Două lumi
Poate că rândurile anterioare nu prea au sens pentru tine. Care este nevoie de educație despre plățile mobile sau chiar fără contact, vă întrebați? Și aici ne confruntăm cu o problemă uriașă, ciocnirea a două lumi diferite. Statele Unite versus restul lumii. În timp ce Europa, și în special Republica Cehă, este lider în domeniul plăților fără contact, Statele Unite ale Americii au adormit, iar oamenii de acolo continuă să plătească cu carduri cu bandă magnetică și să le treacă prin cititori.
Piața europeană, dar și cea chineză, în schimb, este perfect pregătită. Avem totul aici: clienții obișnuiesc să facă cumpărături atingând un card (și în zilele noastre chiar dispozitive mobile) la terminal, comercianții obișnuiau să accepte astfel de plăți, iar băncile susțin totul.
Pe de altă parte, americanii de multe ori nu știu deloc despre posibilitatea de a plăti prin telefonul mobil, pentru că de multe ori habar nu au că este posibil să plătească contactless. Apple, și nu numai Apple, merge atât de prost. Dacă utilizatorul nu știe că astfel de opțiuni chiar există, este dificil să înceapă brusc să folosească Apple Pay, Android Pay sau Samsung Pay. În plus, dacă ar vrea, se confruntă deseori cu nepregătirea comerciantului, care nu va avea un terminal compatibil.
Samsung a încercat să rezolve această problemă a pieței americane făcându-și Pay să funcționeze nu numai cu un terminal fără contact, ci și cu un cititor de bandă magnetică, dar are sute de bănci mai puțin cooperante care emit carduri de plată decât Apple și astfel adoptarea este împiedicată în alte părți.
În Statele Unite, există încă un lucru care împiedică totul – deja menționatul CurrentC. Această soluție este departe de a fi la fel de simplă ca să ții telefonul pe terminal, să introduci un cod sau amprentă și ești plătit, dar trebuie să deschizi aplicația, să te autentifici și să scanezi codul de bare. Dar problema este că cele mai mari lanțuri de retail americane precum Walmart, Best Buy sau CVS pariază pe CurrentC, așa că clienții obișnuiți de aici nu au învățat să folosească serviciile moderne.
Din fericire, Best Buy s-a îndepărtat deja de relația sa exclusivă cu CurrentC și nu putem decât să sperăm că alții vor urma exemplul. Soluția Apple, Google și Samsung este mai simplă și, mai presus de toate, fundamental mai sigură.
Extinderea este o necesitate
Apple Pay nu a fost niciodată menit să fie un lucru pur american. Apple joacă de mult timp la nivel global, dar țara de origine a fost prima în care a reușit să aranjeze toate parteneriatele necesare. Ei din Cupertino probabil se așteptau să-și ducă sistemul de plată în alte țări mult mai devreme, dar în ianuarie 2016 situația este de așa natură încât, pe lângă Statele Unite, Apple Pay este disponibil doar în Marea Britanie, Canada, Australia, Hong Kong , Singapore și Spania.
Totodată, inițial s-a vorbit că Apple Pay ar putea ajunge în Europa încă de la începutul lui 2015. Până la urmă, a fost doar la jumătatea drumului, și doar în Marea Britanie. Următoarea extindere în țările menționate mai sus a venit abia în noiembrie anul trecut (Canada, Australia) sau acum în ianuarie, și toate acestea cu o limitare majoră – Apple Pay acceptă doar American Express aici, ceea ce este deosebit de enervant în Europa, unde Visa și Mastercard domina problema.
În mod evident, Apple nu are la fel de reușit în a negocia contracte și a atrage băncile, comercianții și emitenții de carduri la soluția sa ca în Statele Unite. În același timp, o extindere mare este absolut crucială pentru dezvoltarea ulterioară a serviciului.
Dacă Apple Pay nu ar fi început în America, ci în Europa, aproape sigur ar fi avut un început mult mai bun, iar cifrele ar fi fost considerabil mai bune. După cum am menționat deja, în timp ce întreaga plată mobilă este încă puțin științifico-fantastică pentru piața americană, cei mai mulți europeni așteaptă deja cu nerăbdare ca Apple (sau oricare altul) Pay să sosească în sfârșit. Deocamdată trebuie să lipim diverse autocolante speciale pe telefoanele mobile sau să le punem huse inestetice, astfel încât să putem încerca măcar ideea viitorului plăților contactless.
În Marea Britanie, de exemplu, oamenii pot plăti deja cu Apple Pay în transportul public, ceea ce este un exemplu excelent de utilizare a unui astfel de serviciu. Cu cât există mai multe astfel de opțiuni, cu atât le va fi mai ușor să le arăți oamenilor la ce este bună plata mobilă și că nu este doar un mod tehnologic, ci de fapt un lucru util și eficient. Astăzi, aproape toată lumea se urcă în tramvai sau metrou cu telefonul mobil în mână, așa că de ce să te deranjezi să iei mâna după schimb sau card. Din nou: un mesaj foarte clar și evident în Europa, este nevoie de o educație puțin diferită și mai de bază în America.
Europa așteaptă
Dar, până la urmă, nu este vorba atât de mult despre Statele Unite. Apple poate face tot posibilul, dar adaptarea companiei (nu doar clienții, ci și băncile, retaileri și altele) la plățile contactless și la noile tehnologii necesită timp. Nici în Europa, banda magnetică nu a încetat să fie folosită peste noapte, doar că acum avem un avans pe termen lung asupra Americii – oarecum contrar obiceiurilor comune.
Cheia este să aduceți Apple Pay în Europa cât mai curând posibil. Și, de asemenea, în China. Piața de acolo este aparent mai pregătită pentru plățile mobile decât cea europeană. Numărul de plăți mobile efectuate pe lună este de sute de milioane, iar un procent mai mare de oameni de aici au și cele mai recente iPhone-uri necesare pentru Apple Pay. La urma urmei, aceasta este și o veste pozitivă pentru 2016: numărul celor mai recente iPhone-uri va crește la nivel mondial și, odată cu acesta, posibilitatea de a folosi telefonul pentru plată.
Și din moment ce Apple se pare că va merge în China cu Pay în următoarele luni, piața chineză va fi probabil o piață mai importantă pentru gigantul californian decât cea americană datorită dispozițiilor sale și volumului tranzacțiilor mobile.
În lunile următoare, Europa nu va avea, probabil, nimic de făcut decât să privească cu tristețe. Deși, de exemplu, reprezentanții Visa au proclamat deja la scurt timp după lansarea serviciului în 2014 că sunt foarte interesați să ajute Apple în negocierile cu băncile naționale și că au putut să extindă în comun Apple Pay în toată Europa, inclusiv în Republica Cehă, cât mai repede. posibil, încă nu se întâmplă nimic.
Spania, nou adăugată la compania selectată, pare mai degrabă un strigăt în întuneric, mai ales când acordul este doar cu American Express, iar în acest sens trebuie să considerăm Marea Britanie un pic un solitaire, care nu reflectă pe deplin ceea ce se întâmplă în restul continentului.
Mai degrabă „ani” de Apple Pay
Putem numi 2015 anul Apple Pay, de exemplu, pentru că dacă un nume a rezonat cel mai des în media, a fost soluția Apple. Este greu de argumentat că Apple are cea mai mare putere dintre toate de a împinge plățile mobile cel mai rapid și cu cel mai mare succes, doar luând în considerare câte iPhone-uri noi vinde în fiecare trimestru care sunt necesare pentru Pay. În același timp, și soluțiile concurente cresc odată cu acesta, iar întregul segment al plăților mobile crește în general.
Dar ar trebui să vorbim mai degrabă despre adevăratul „an Apple Pay” dacă această platformă ambițioasă vede în sfârșit un adevărat boom. Când va străpunge pe deplin în Statele Unite, ceea ce nu este o chestiune de un an, și mai ales când va ajunge în întreaga lume în întregime, pentru că dacă va prinde oriunde acum, vor fi China și Europa. În prezent, trecem într-o perioadă mai lungă de timp în care Apple Pay își învârte încet roțile, care poate deveni în cele din urmă un colos masiv.
În acel moment vom putea apoi să vorbim despre asta la este acel moment Apple Pay. Deocamdată, totuși, aceștia sunt încă mai degrabă pași de bebeluși, care sunt împiedicați de obstacolele mai mari sau mai mici prezentate mai sus. Dar un lucru este cert: Europa și China sunt pregătite, doar bate. Sper să fie în 2016.
Personal, cred că nu se va întâmpla nimic în 2016... Când discut, de exemplu, despre reprezentanții mBank, ei se uită la mine de parcă aș cădea de pe o stâncă și spun: „Cine dintre noi are un iPhone sau un Apple Watch? " Acesta este un procent atât de mic încât nu are nicio semnificație pentru noi și oamenii nu-l doresc, așa că nu are sens ca noi să ne ocupăm de el.
După cum știu că poate fi diferit în alte bănci, dar mesajul este pur și simplu că nu văd afaceri în el, așa că de ce ar trebui să o rezolve?
„Cine dintre noi are un iPhone?”... Pe de altă parte, aș spune că mai mulți utilizatori de telefonie mobilă au în mare parte iPhone-uri și nu înțeleg cu ce alt serviciu de plată nou ar trebui să aibă de-a face în acest moment decât Apple Pay ... Dar cred că da, dacă spun asta, nu cunosc pe nimeni care să aibă mBank...
Am jucat-o și pe nota că nu prea vreau să atrag cei mai mulți oameni mobili cu iPhone-uri... Și pot să întreb, ce bancă folosești?
Așa că îmi place mult mBank, în afară de faptul că totul este gratuit (dar toate băncile au asta acum, deci nu există distribuție), așa că îmi place foarte mult internet banking-ul lor, putând rescrie articolele din extras cu propriile mele note și texte, clasificarea automată a cheltuielilor, etichetarea tranzacțiilor cu etichete (necesare pentru bugetarea rapidă a vacanței), trimiterea de bani prin SMS fără a cunoaște numărul de credit al destinatarului, împărțirea tranzacțiilor din extras în mai multe articole, vizualizarea bugetului pentru perioada următoare pe pagina de start, câte fonduri gratuite am , ce cheltuieli am planificat și de câți bani pot dispune efectiv în perioada monitorizată de la salariu la salariu, căutarea tranzacțiilor în text integral cu ajutorul asistentului și cu afișare live a tranzacțiilor Acum 4 ani... La mBank îmi plac foarte mult aceste lucruri și nu le-am văzut la nicio altă bancă și au pentru mine o mare valoare adăugată față de concurență... De aceea folosesc mBank.
Dar bineînțeles că nu este tot aurul de care suferi, de exemplu, au cele mai proaste cursuri de schimb atunci când plătesc cu cardul în străinătate și explic acest lucru prin faptul că oamenilor nu știu și nu le pasă și că este o afacere destul de mare. pentru ei.. Nimic nu este pur și simplu gratuit.. :)
dar banca nu are nimic de-a face cu asta. Este un distribuitor de tehnologie de plată. Care în cazul nostru este MasterCard și Visa. Banca nu va ști deloc că ați plătit prin Apple Pay. Va fi raportat băncii ca tranzacție cu cardul de plată...
Ei bine, asta nu este în întregime adevărat. Cel puțin banca are ceva de-a face cu asta, că furnizează terminale vânzătorilor (magazinelor). Și mai presus de toate, aceste terminale vor trebui să învețe să lucreze cu Apple Pay. În același timp, va trebui să fie comercializat în mod inteligent oamenilor, astfel încât banca să facă din nou zgomot despre asta, de dragul ei. Desigur, revenirea se vede pe termen lung, dar nu va fi imediată.
Majoritatea terminalelor sunt de mult compatibile cu noi. Despre asta este vorba - piața noastră este tocmai pregătită. Trebuie doar să faci acorduri, care este cea mai mare problemă.
Exact. plata contactless cu cardul este de fapt nfc
Într-adevăr complet pe toată lumea, chiar și fără a intra în pin? Ei bine, am citit ceva despre asta, dar dacă chiar s-a încercat și funcționează, chiar nu înțeleg care este problema?
Ei bine, nu sunt atât de sigur de acest punct, cred că trebuie să fie niște setări acolo, pentru că cred că atunci când plătesc cu Apple Pay, nu va trebui să introduc un PIN pe terminal nici pentru mai mult de 500 CZK si voi fi autorizat doar sa folosesc TouchID pe mobil in cazul unui ceas, chiar deloc, sau cu PIN-ul pe care il introduc cand il pun pe mana.. Si cred ca trebuie setat cumva .. Și dacă era deja posibil, atunci s-ar putea plăti în toate locurile din CR cu un card englezesc în Apple Pay, dar cred că nu este chiar așa..
La urma urmei, exact asta se întâmplă. Dacă aveți un card american în iPhone, Apple Pay funcționează și la terminalele din Cehia.
De asemenea, nu sunt complet de acord cu acest lucru, cumva banca, în calitate de administrator al acestor carduri de plată, trebuie să participe la acest sistem.
Este doar o rușine groaznică că mBank pur și simplu nu-l dorește deloc și nu este interesat de el. Dacă și-ar dori, m-ar interesa, scriu pe mastercard/visa apple și aflu ce se poate, dar sigur nu m-au acționat așa? Și s-au prefăcut că oricum e doar o cheltuială inutilă pentru bancă și că nu merită pentru ei.. :( Ceea ce mi se pare o abordare cu adevărat tristă.. Credeam că vreau toate astea cu orice preț, dar eu ghici ca nu.. :( Si au inceput ceva in sensul ca daca eram dispusi sa le platim, atunci bine, dar conform sondajului au aflat ca nu sunt asa ca nu avem noroc.. :(
În momentul în care o bancă lansează Apple Pay, întreaga noastră familie trece la acesta. Dar, din păcate, nu cred că cineva îl va lansa prea curând. Pe de altă parte, la fel, nu credeam că vor veni Spotify, Netflix... Încet încet ajungem din urmă cu lumea, așa că sperăm că o vom vedea și noi.