Selector de mere Mesaj comercial: Investițiile au cunoscut un boom extraordinar în ultimii ani. Fondurile de investiții, casele de brokeraj și platformele de investiții au raportat o creștere record la practic toți indicatorii. Dar acum vine curățarea. O mulțime de bani fierbinți au intrat și ieșit de pe piață în ultimele luni dificile și foarte adesea cu o pierdere semnificativă. Apoi sunt investitori pe termen mai lung care au un orizont de câțiva ani și dacă au intrat recent pe piață, probabil că se confruntă și cu o pierdere continuă. În textul următor, vom analiza cum vă puteți reduce cu ușurință pierderea curentă cu până la 20% sau puteți crește profiturile potențiale continue cu până la 20%.
Încă semnificativ cea mai mare parte a capitalului este investit prin fonduri mutuale tradiționale. Următoarele puncte sunt caracteristice acestor fonduri tradiționale:
- Managementul investițiilor este gestionat de un manager de portofoliu profesionist (sau grup), investitorul nu trebuie să fie activ în niciun fel.
- Administratorii de fonduri sunt de obicei mai precauți și, în principal, nu doresc să piardă mult mai mult decât media pieței.
- Conform tuturor statisticilor disponibile marea majoritate a fondurilor gestionate activ nu realizează randament mai mare, decât media pieței.
- Pentru aceasta managementul fondului este de obicei încărcat în intervalul de la 1% la 2,5%, în medie 1,5% din capital pe an, inclusiv anii de pierdere, adică pierderea pieței se adâncește prin aceasta.
Să ne oprim asupra ultimului punct, care definește de fapt costul investiției în sine. Dacă pe termen lung randamentul mediu al stocurilor este între 6 și 9%, iar valoarea investiției tale este redusă cu 1,5% în fiecare an, atunci tabelul de mai jos arată că pe termen lung acestea sunt într-adevăr diferențe uriașe.
Sursa: calcule proprii
Efectul dobânzii compuse, care reinvestește efectiv profiturile realizate, înseamnă că orice creștere a costurilor este prescrisă dramatic în valoarea finală a investiției. Scenariul A simulează randamente medii pe 20 de ani fără nicio taxă. Scenariul B, pe de altă parte, simulează randamente cu o taxă medie de 1,5%. Aici vedem diferența față de scenariul anterior de 280 pe un orizont de 000 de ani. În acest moment, merită să reamintim din nou că majoritatea covârșitoare a fondurilor gestionate activ nu obțin randamente mai mari decât media pieței (de obicei obțin randamente semnificativ mai mici). În fine, scenariul C prezintă un fond pasiv low-cost cu o taxă de 20% pe an, care urmărește aproape perfect evoluția pieței de valori reprezentată de un anumit indice bursier. Aceste fonduri low-cost se numesc ETF - Exchange Traded Funds.
Pro fonduri ETF este caracterizat de:
- Ele nu sunt gestionate activ, doar de regulă ei copiază indicele bursier dat, sau un alt grup definit de titluri de capital.
- Costuri extrem de mici de administrare a fondului – de obicei până la 0,2%, dar unele chiar 0,07%.
- Reevaluarea valorii fondurilor (și, prin urmare, a investiției dumneavoastră) are loc de fiecare dată când ETF-ul este tranzacționat la bursă.
- Este nevoie de o abordare proactivă de către investitor
Și aici ne oprim din nou la ultimul punct. Spre deosebire de investițiile clasice sau fondurile mutuale, în care chiar nu trebuie să vă faceți griji cu privire la investițiile dvs., în cazul ETF-urilor, trebuie să vă familiarizați cel puțin cu elementele de bază importante ale modului în care funcționează ETF-urile. În același timp, dacă intenționați să investiți în mod regulat cu depozite lunare sau cel puțin trimestriale, ar trebui să cumpărați întotdeauna activ ETF-ul respectiv. În aplicațiile moderne de investiții de tip xStation sau Stația xMobile întregul proces durează cel mult câteva minute, dar pentru utilizatorii mai pricepuți poate dura câteva zeci de secunde. Atunci fiecare investitor trebuie să răspundă singur în ce măsură dorește să îndeplinească dictonul tradițional „nicio durere, niciun câștig” și, astfel, cât de mult profit este dispus să predea unui fond de investiții pentru ceea ce se poate gestiona în mare măsură singur în aceste zile. După cum am văzut în scenariile de mai sus, acesta diferența dintre un fond tradițional și un ETF poate fi de sute de mii de coroane, dacă ne uităm la un orizont lung de investiții.
Un calcul final la care să reflectăm:
Sursa: calcule proprii
Tabelul de mai sus arată la ce se poate aștepta peste 20 de ani venitul suplimentar în cazul ETF-urilor low-cost se ridică, de asemenea, la aproape 240 CZK. Cu toate acestea, acest venit suplimentar necesită o achiziție activă a ETF-ului în contul dvs. de investiții în fiecare lună. Ultimul rând al tabelului arată cât veți câștiga mai mult în fiecare lună dacă cumpărați în mod activ un ETF care urmărește constant performanța medie a pieței de valori în fiecare lună timp de 20 de ani. Cu alte cuvinte, dacă iei un minut din timpul tău în fiecare lună pentru a introduce o achiziție de ETF în platforma ta de investiții, pe termen lung vei încă 1 CZK pentru un minut din timpul dumneavoastră si ai grija la in fiecare luna. Deci, în 20 de ani, aproape 240 CZK. Dacă, în schimb, transferați investițiile în fonduri tradiționale, predați acest profit suplimentar administratorilor de fonduri și v-ați economisit un minut de muncă în fiecare lună.
- Mai multe despre cum funcționează ETF-urile Descarcă gratuit - Cel mai popular ETF din XTB
Discuția articolului
Discuția nu este deschisă pentru acest articol.
